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三種選擇面對負利率時代的退休挑戰

在低出生率、人口高齡化的台灣社會,民眾已經開始意識到光靠勞保、勞退,或是國民年金等,可能難以支應退休生活, 必須要靠自己另外規劃投資做準備。然而,選擇退休規劃商品不該侷限一種模式,先了解及評估個人不同需求, 再依照不同目標及風險承受度,選擇適合的退休投資組合。

 

能承受多大的風險? 期待的投資與回報?

 

類型 保守型 穩健型 成長型
特色 潛在風險較低
預期回報較低
潛在風險中度
預期回報溫和
潛在風險較高
預期回報較高
適合者 風險承受能力較低 風險承受能力中等 風險承受能力較高

*表格僅供參考,非為買賣基金或其他投資之建議或要約

退休規劃採資產配置方式投資,可分散買高賣低的風險,以降低因市場波動,而在不同資產類別中頻繁轉換, 遭受無謂損失的風險。宏利好豐富退休組合傘型基金,針對不同風險配置需求,提供投資人不同類型的投資組合, 可依個人風險承受屬性選擇適合的產品。此外,投資規劃應趁早,提早做規劃、退休不必怕。情境模擬試算, 假設條件為預計65歲退休、希望退休時能備好1千萬元、期間不領回、亦無配息,定期投資,每個月應固定投資多少金額呢?

說明: 以上各項圖示、報酬率與金額預估僅作為示例說明之用,不代表實際投組回報情況,非投資之建議或要約,與基金投資績效無關,非基金投資續效之預測或保證。投資人不同時間進場,將有不同投資績效,過去的績效亦不代表未來績效之保證。6%係作為示例說明假設,不代表不同類型投資組合回報。

宏利好豐富退休組合傘型基金,針對不同風險分級,提供投資人不同類型的投資組合:

針對不同風險偏好
提供三檔子基金選擇
採用動態資產配置
管理模組
因應收益需求
提供月配息級別*

本基金有配息型及非配息型(累積型),配息須該月有可分配收益且經理公司決定分配。

基金簡介

基金 宏利好利退組合基金
(本基金配息來源可能為本金)
宏利豐利退組合基金
(本基金有相當比重投資於高風險非投資等級債券基金且配息來源可能為本金)
宏利富利退組合基金
(本基金有相當比重投資於高風險非投資等級債券基金且配息來源可能為本金)
策略型態 保守 穩健 積極
投資區域 全球市場股票型基金及債券型基金(含ETF)¹ 全球市場股票型基金及債券型基金(含ETF)¹ 全球市場股票型基金及債券型基金(含ETF)¹
計價幣別 新臺幣、美元 新臺幣、美元 新臺幣、美元
保管費 0.14% 0.14% 0.14%
經理費 1.0% 1.2% 1.5%
收益分配 累積型/月配息型 累積型/月配息型 累積型/月配息型
投資限制*
目標控制波動度
小於7% 小於13% 小於19%
預擬投組股票比重* 20% 40% 60%
預擬投組債券比重* 75% 58.5% 37.8%
平均風險報酬等級 RR2** RR3*** RR3****
簡式公開說明書 按此下載 按此下載 按此下載

1.含台灣股票型基金及股票型ETF

*目標波動度為展望各資產5年之預估值,關於資產配置、相關投資策略方法、風險與費用,請參考公開說明書之相關章節,此外基金成立後之實際配置,應依據當下市場實際狀況為準。

**本子基金為偏債券類型之組合型基金,投資「股票型基金及股票型ETF」之總金額不得高於本基金淨資產價值之百分之二十(20%)(含) ,風險報酬等級屬RR2,適合保守型投資人。

***本子基金為組合型基金,投資「股票型基金及股票型ETF」之總金額占本基金百分之二十(20%)至百分之六十(60%)(含)之間,風險報酬等級屬RR3,適合穩健型投資人。

****本子基金為組合型基金,投資「股票型基金及股票型ETF」之總金額占本基金百分之三十(30%)至百分之八十(80%)(含)之間,風險報酬等級屬 RR3,適合較積極型投資人。

資料來源:宏利投資管理(香港);宏利投信整理,截至2020/05

說明:相關配置與基金資產配置說明僅供投資人參考,非為推薦亦與基金績效無關,基金實際配置將以成立後之公開說明書規範與市場條件而定。

策略型態:保守

投資區域:全球市場股票型基金及債券型基金(含ETF)¹

計價幣別:新臺幣、美元

保管費:0.14%

經理費:1.0%

收益分配:累積型/月配息型

投資限制*目標控制波動度:小於7%

預擬投組股票比重*:20%

預擬投組債券比重*:75%

平均風險報酬等級:RR2**

下載簡式公開說明書

策略型態:穩健

投資區域:全球市場股票型基金及債券型基金(含ETF)¹

計價幣別:新臺幣、美元

保管費:0.14%

經理費:1.2%

收益分配:累積型/月配息型

投資限制*目標控制波動度:小於13%

預擬投組股票比重*:40%

預擬投組債券比重*:58.5%

平均風險報酬等級:RR3***

下載簡式公開說明書

策略型態:積極

投資區域:全球市場股票型基金及債券型基金(含ETF)¹

計價幣別:新臺幣、美元

保管費:0.14%

經理費:1.5%

收益分配:累積型/月配息型

投資限制*目標控制波動度:小於19%

預擬投組股票比重*:60%

預擬投組債券比重*:37.8%

平均風險報酬等級:RR3****

下載簡式公開說明書

傳承保險集團投資哲學,專注長期績效與風險控管,宏利金融集團在加拿大、美國、香港和印尼之退休金業務具有領先地位

加拿大
團體退休規劃解決方案
團體退休金計畫,總管理資產規模第21
確定提撥制,總金額第32,3
香港
強積金及公積金
強積金,總管理資產規模第15
強積金,淨資金流入第15
美國
退休計畫服務
中小型確定提撥制,總管理資產規模第64
中小型確定提撥制,計畫數第14
印尼
退休基金
確定提撥制,總管理資產規模第26
 

1. 資產累積計畫為2018年數據,資料來源:2018 Fraser Group Universe Pension Report 。

2. 2019年第1季數據,資料來源:LIMRA。

3. 包括所有確定提撥計劃業務。

4. 中小型市場包括所有資產少於5千萬美元的計劃; 資料來源(以總管理資產與計劃數統計):LIMRA 401k Scorecard Q1 2019; 資料來源(以總金額統計): Plan Sponsor Magazine Recordkeeper Survey,資料截至2018年12月31日。

5. 2018年12月之Mercer MPF Market Shares Reports。

6. 資料來源:DPLK Association; 無法獲得銷售金額或現金流資料之市場排名。資料截至Q2 2019。

宏利投信母公司-宏利投資管理(香港),為香港目標風險型基金領域之市場領導者,累積近20年豐富經驗。

宏利香港養老類型基金領域(目標風險+目標日期)*

基金數量
基金數量
10個
資產管理規模(新台幣)
資產管理規模 (新台幣)
2,250億
經驗
經驗
19年

宏利香港目標風險類型基金領域**

資產管理規模排名
資產管理規模排名
第一
市場估比
市場佔比
20%
資產管理規模(新台幣)
資產管理規模
2,100億

資料來源:*宏利投資管理(香港)、資料日期2019年2月。 **宏利投資管理(香港)、資料日期2018年12月。

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